鄭州銀行的高質量發展之路補充資本輕資產轉型齊頭并進
鄭州銀行的高質量發展之路：補充資本、輕資產轉型齊頭并進
近日，鄭州銀行發布《非公開發行A股股票發行情況報告書暨上市公告書》稱，已在中國證券登記結算深圳分公司完成發行項下股份的相關登記及限售手續，發行價格每股A股4.64元，發行的A股數量為10億股，募集資金總額46.4億元。
銀行是信用創造的主體，是貨幣政策傳導的中樞，銀行資本則是金融和實體經濟循環的重要紐帶。2018年以來，在我國經濟下行壓力加大的背景下，由于面臨資本約束，銀行放貸能力受到限制，制約了經濟金融的發展。由于銀行補充資本的渠道有限，資本補充進展緩慢。
“當下，鄭州銀行通過非公開發行A股股票作為補充銀行資本的有效手段，可以提高銀行支持實體經濟能力和抗風險能力，更好的服務當地經濟的發展?！狈治鋈耸糠Q。
在補充資本的同時，鄭州銀行還全面推進輕資本轉型，提高資本的使用效率和質量，實現高質量發展，為金融供給側改革助力。
鄭州銀行行長申學清稱，為實現綜合收益的最大化，從而實現長期可持續發展，中小銀行要統籌好利潤與資本、規模與風險的關系，強化“資本稀缺”意識，兼顧短期利益及中長期發展；提高中間收入占比，提高資本使用效率等，這都與高質量發展的內涵契合。在高質量發展的諸多要求中，輕資本轉型是最核心、最關鍵的一環，只有牢牢抓好輕資本轉型工作，高質量發展才能更好的實現。
募集資金46.4億元補充資本
當下，國內發展環境經歷著深刻變化，經濟發展進入新格局，這對中小銀行的成長也帶來了壓力。2020年初以來，國家在頂層設計上多次提到了中小銀行資本補充問題。
例如，今年政府工作報告中明確要求“推動中小銀行補充資本和完善治理”。此后，5月27日，金融委辦公室發布的11條金融改革措施顯示，進一步推動中小銀行深化改革，加快中小銀行補充資本，堅持市場化法治化原則，多渠道籌措資金，把補資本與優化公司治理有機結合起來。
鄭州銀行搶先把握“窗口期”。2020年7月3日，鄭州銀行非公開發行A股股票的申請經證監會發行審核委員會審核通過。7月16日，證監會出具《關于核準鄭州銀行非公開發行股票的批復》，核準非公開發行不超過10億股新股。11月5日，鄭州銀行獲得河南銀保監局的批復。
11月26日，鄭州銀行發布公告，根據投資者申購報價情況，并嚴格按照《認購邀請書》中確定的發行價格、發行對象及獲配股份數量的程序和規則，確定發行價格為4.64元/股，發行數量10億股，募集資金總額46.4億元。
“本次非公開發行所募集的資金扣除發行費用后，將全部用于補充鄭州銀行核心一級資本，有效提高資本充足率水平，從而增強資本實力和抵御風險能力，支持業務拓展和發展戰略實施?！编嵵葶y行稱。
中小銀行在支持小微、穩定就業、保民生中占據重要地位?！班嵵葶y行的資本補充可以更好的支持中小微企業的發展，對經濟復蘇起著促進作用。另外，中小銀行資本補充與金融供給側結構性改革息息相關，也是提升金融服務實體經濟的重要舉措?！狈治鋈耸糠Q。
在11月26日同日，央行發布的《2020年第三季度中國貨幣政策執行報告》也稱，維護金融安全，打好防范化解重大金融風險攻堅戰，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。要健全金融風險預防預警體系，對銀行體系開展全覆蓋的壓力測試，支持銀行特別是中小銀行多渠道補充資本和完善治理，加大不良貸款損失準備計提力度及核銷處置力度，增強金融機構的穩健性和可持續經營能力。
推進輕資產轉型
銀行業若想謀求高質量發展，需改變過去僅僅依靠利差的業務模式，向輕資本業務轉型。
申學清稱，中小銀行需構建輕資產業務體系，應沉下心來做零售、交易銀行等輕資本業務，控制高資本耗用的資產業務。
近年來，鄭州銀行注重速度、效益和質量的協調發展，穩步推進輕資本轉型。數據顯示，今年上半年，鄭州銀行個人存款總額1068.89億元，較上年末增加113.01億元，增幅11.82%。個人貸款余額670.02億元，較上年末增加74.08億元，增幅12.43%。累計發行借記卡632.53萬張，較上年末增加25.49萬張；發行信用卡46.87萬張，信用卡消費金額110.02億元，實現業務收入0.95億元。
另外，鄭州銀行還擴大并購、撮合、標債承銷等投資銀行類輕資本業務規模，建立信貸資產流轉的長效機制，推動存量資產有效盤活，逐步優化信貸結構。
截至今年6月末，鄭州銀行發行非金融企業債務融資工具14支，共84.50億元，同比增長53.64%，承銷金額56.20億元，同比增長167.62%；獲批非金融企業債務融資工具受托管理業務資格，成為河南省內首家具有該資格的地方法人機構，為輕資本業務轉型提供了更好支撐；緊抓機構客戶營銷，取得河南省省級財政國庫集中支付代理資格。
值得一提的是，今年上半年，鄭州銀行繼續推進商貿物流銀行建設，以交易銀行業務為基礎，將商流、信息流、資金流和貨物流“四流合一”，聚焦“五朵云”線上服務平臺的優化和系統功能的整合。
進一步來看，“五朵云”體系包括云交易、云融資、云商、云物流和云服務，圍繞客戶全方位核心訴求，通過豐富的解決方案、高效的響應機制以及專業的服務能力，為產業鏈核心企業及其上下游客戶提供“線上+線下”、“財資+融資”、“定制+特色”、“本幣+外幣”的綜合化解決方案，致力于打造對公客戶一站式全景服務生態圈。
“五朵云”全部上線運營，其中，剛剛上線的“云物流”2.0版打造了網絡貨運平臺服務新模式；“云交易”形成了法院、財政、連鎖行業、建筑行業、農民工工資監管等14大業務場景，并實現不同場景的參數化配置。截至目前，“五朵云”平臺已為252家供應鏈企業上下游融資248億元。